Перевів гроші шахраям: що робити?

Фото з мережі Інтернет

На жаль, у сучасному світі розвиваються не лише наука і техніка. Не відстає від них і шахрайство. Злочинці з року в рік стають усе винахідливішими та спритнішими. Якщо вам не пощастило потрапити до них на гачок, — не картайте себе. Можливо, ще все втрачено? Ми запитали в експертів фінансової компанії “Майкредит”, як уникнути пасток аферистів під час розрахунків онлайн.

  Як діють аферисти?

Головна задача кожного шахрая — усіма правдами й неправдами видурити гроші. Для цього вони зламують акаунти користувачів соціальних мереж, щоб звідти слати прохання про допомогу. Створюють фіктивні інтернет-магазини, видають себе за продавців на популярних платформах оголошень. 

Також дуже часто вони використовують фотографії хворих дітей або поранених військових, щоб просити гроші буцімто на “лікування”... Залишають повідомлення в популярних чатах на кшталт: “Стою в полі, зламалася машина, на руках немовля, допоможіть грошима на аварійку”. Ще одна поширена схема — дзвінки з незнайомого номера: “Мамо, я в поліції”. Будьте пильні у подібних ситуаціях, перевіряйте інформацію, щоб не стати жертвою онлайн-шахрайства.

 Банк — ваш перший помічник

Якщо ви зрозуміли, що гроші відправили кудись не туди, потрібно діяти максимально оперативно:

1. Перший крок — зателефонувати на гарячу лінію свого банку та спробувати оскаржити транзакцію. Кваліфіковані працівники відділу підтримки допоможуть вам розібратися в ситуації і навчать, як діяти далі.
2. Наступний крок — особистий візит до найближчого відділення банку. Там потрібно написати заяву із проханням про блокування або скасування переказу. У цьому документі детально опишіть те, що сталося, зазначивши дату, суму переказу та реквізити одержувача. Після реєстрації заяви варто попросити копію цього документа — вона може знадобитися у майбутньому, наприклад, при зверненні до правоохоронних органів.

На жаль, якщо гроші були передані вами аферистам добровільно, а не вкрадені з вашого рахунку без вашої згоди, банк може відмовити у поверненні такого переказу. Довести факт шахрайства може виявитися складним. 

1. Третій крок — звернення до правоохоронних органів. Якщо відновити гроші через банк не вдається, важливо звернутися до поліції і повідомити про те, що сталося шахрайство. Сили правоохоронних органів мають ширші повноваження, вони можуть запитати у банку всю інформацію про одержувача переказу. Коли поліція затримає зловмисника, вам буде надана можливість вимагати компенсацію збитків у рамках кримінального або цивільного процесу.

Під час звернення до правоохоронних органів вам знадобиться скласти докладну заяву, у якій вказати:

• контактні дані, такі як ПІБ, адреса та номер телефону;
• детальний опис події, включаючи точну дату, час, суму переказу та інші важливі обставини;
• усю відому інформацію про аферистів;
• вимогу повернути вкрадені гроші.

До заяви рекомендується додати будь-які докази події, наприклад, скріншоти листування, квитанції, банківські виписки та навіть копію попередньої заяви, поданої до банку. Також не забудьте вимагати підтвердження реєстрації вашої заяви. Цей документ буде гарантією того, що поліція дійсно розпочне розслідування вашої справи.

Подальший хід подій може розвиватися різними способами. Якщо правоохоронці знайдуть власника картки, на яку були переведені гроші, слідчі проведуть допит, і за наявності достатніх доказів буде порушено кримінальну справу та пред'явлено зловмиснику відповідні обвинувачення.

Однак, якщо доказів буде недостатньо, кримінальну справу не відкриють. Тоді єдиним способом повернути викрадене залишиться суд. 

 Розгляд справи у суді 

Отже, якщо слідство відхилило порушення кримінальної справи за вашою скаргою, у вас є можливість звернутися до суду. Це можна зробити самостійно або з допомогою юриста. Для ініціювання судового розгляду потрібно зібрати надати докази та подати позовну заяву, у якій вказати інформацію:

• ваші особисті дані, включаючи ПІБ, паспортні дані, адресу та контактні відомості;
• інформація про відповідача — його ПІБ та місце проживання;
• докладний опис ситуації та завданої вам шкоди;
• докази, що підтверджують вашу версію подій. Знімки екрану листування, банківські виписки, записи телефонних розмов, показання свідків тощо.
• сума, яку ви вимагаєте з відповідача. Не забудьте додати до неї витрати на юридичний супровід, судові витрати, моральну компенсацію.

Судовий розгляд може тривати кілька місяців, тому доведеться запастися силами і терпінням. 

 Профілактика афер

Як уберегтися від аферистів? Ми надамо кілька порад, які допоможуть не дати злочинцям шанса виманити у вас гроші.

1. Ретельно перевіряйте будь-яку інформацію. Якщо друг у особистих повідомленнях або смс просить переказати йому гроші — просто подзвоніть йому.  Так ви дізнаєтеся, чи й справді він вам писав. 
2. Коли купуєте щось в інтернеті, уважно перевірте адресу сайту та знайдіть незалежні відгуки про цей магазин. Наприклад, на гугл картах.
3. Не переказуйте гроші на благодійність, якщо не бачили документів, що підтверджують цільове їх використання. Або переказуйте лише тим волонтерам, яких знаєте особисто і довіряєте.
4. Використовуйте заходи безпеки. Увімкніть двофакторну аутентифікацію для своїх онлайн-акаунтів. Це додатковий рівень захисту, який забезпечить вашу безпеку в мережі.
5. Створіть окрему, краще віртуальну картку для онлайн-покупок. Встановіть на ній обмеження на суму витрат і використовуйте її виключно для інтернет-покупок. Навіть якщо віртуальна карта потрапить у руки аферистів, ваші основні фінансові заощадження залишаться в безпеці.

  Підсумки 

Якщо ви перерахували гроші на картку афериста, повернути їх буде непросто, але шанси є. В першу чергу для цього потрібно звернутися до відділення свого банку та написати там заяву з проханням скасувати переказ. У більшості випадків банк може відмовити в цьому, оскільки з його точки зору переказ був здійснений добровільно — а отже, скасувати його неможливо. У такому разі — написати заяву до поліції з вимогою знайти злочинця та повернути гроші. Потім — звернутися до суду з цивільним позовом. Турбота про свою безпеку в інтернеті — це ключовий аспект сучасного життя. Дотримуючись цих рекомендацій, ви зможете мінімізувати ризики та захистити себе від шахрайства.