Подарував кредит шахраям. Що робити?

Фото з мережі Інтернет

Ця схема в Україні дуже розповсюджена. Напевно, вам теж хоч раз дзвонив "працівник служби безпеки банку", щоб перевести гроші на "безпечний рахунок"? Звичайно, на тому боці лінії був шахрай, якому дуже хотілося оформити на вас кредит онлайн на будь-яку карту, щоб перевести ваші гроші собі. Чи є шанс повернути кошти тим, хто взяв кредит і переказав шахраям, розповідає фінексперт компанії ClickCredit Дар’я Рудяк.

Схема відома, але, на жаль, діюча. Щороку збільшується кількість постраждалих, які не тільки переказують свої заощадження шахраям, але й оформлюють кредити під тиском злочинців.

Як діють шахраї

Цей випадок стався в січні 2023 року. Багатодітній мамі з Івано-Франківщини надійшов дзвінок з невідомого номеру. Ввічливий чоловічий голос назвався працівником банку і запитав, чи не укладала жінка кредитний договір останнім часом. Жінка здивувалася: жодних кредитів вона не оформляла. Тоді голос на тому боці лінії повідомив, що саме цієї миті на її ім'я хтось намагається взяти кредит і цю операцію треба терміново перервати.

Для цього "співробітник служби безпеки" попросив виконати процедуру: оформити позику на аналогічну суму та перевести отримані гроші на “страховий рахунок”. Перелякана жінка так і зробила: оформила онлайн-кредит на 15 тисяч грн, зняла гроші з картки та переказала на вказані реквізити.

Далі їй зателефонували вже під виглядом працівників поліції та попросили не розголошувати інформацію про цю справу. Лише через деякий час жінка зрозуміла, що стала жертвою шахраїв, яким власноруч переказала 15 тисяч грн, а тепер має ще й відсотки сплачувати.

Платити чи не платити за свій-чужий кредит? 

На жаль, кредит жертві шахрайства не анулювали. Постраждалій доводиться повертати позичені кошти, які вона наївно власноруч віддала злочинцям.

Жертвам шахраїв не завжди вдається зняти з себе відповідальність за оформлений кредит.

Можливість повернути гроші є в тому випадку, якщо довести, що шахраї оформили кредит на ваше ім'я без вашого відома. Або якщо зловмисники підписували договір у відділенні банку, використовуючи фальшиві документи. У такому випадку можна залучити поліцію, провести аналіз відеозаписів та графологічну експертизу. Все це дозволить довести, що кредит брали не ви, а хтось інший.

Якщо ж кредит був оформлений на фінансовому сервісі через мобільний додаток, у вас не були викрадені телефон і документи, вирішити питання складніше. Річ у тім, що онлайн-договори кредитування підписуються за допомогою так званого аналога підпису. Якщо ви самі взяли кредит, поставили підпис та були при цьому в доброму здоров'ї (тобто, дієздатні) — скоріш за все, таки доведеться його виплачувати…

Що робити, якщо переказали кредит шахраям

1-й крок

Якщо ви зрозуміли, що оформили кредит та відправили гроші, піддавшись на маніпуляції злочинця, відразу телефонуйте в банк. Поясніть ситуацію оператору та попросіть призупинити або скасувати транзакцію.

2-й крок

Якщо відмінити або призупинити операцію не вдалося, ідіть до відділення банку, щоб написати заяву. Вас попросять принести будь-які підтверджуючі документи: друковані копії вхідних і вихідних дзвінків, переписку в месенджерах тощо.

3-й крок

Потім вирушайте до поліції, пишіть заяву і наполягайте на тому, щоб її прийняли.

4-й крок

Якщо разом із кредитом ви оформили також і страхування, є приємна новина — його можна повернути. Для цього потрібно написати заяву в страхову компанію. Щоб повернути всю вартість страхування, у вас буде 14 робочих днів з дня підписання договору.

5-й крок

Протягом певного часу, визначеного регламентом, банк розгляне вашу заяву. Якщо вдасться довести, що кредит хтось оформив на вас шахрайським шляхом, операцію анулюють і всі зобов'язання з вас знімуть. Але якщо ви самі підписали кредитний договір, довести свою невинність буде складно. У такому випадку є сенс звернутися до юриста, що спеціалізується на подібних справах.

Попередити шахрайство легше, ніж розгрібати наслідки:

1. Не спілкуйтеся з тими, хто дзвонить вам від імені служби безпеки банку, НБУ, податкової тощо. Якщо вас намагаються залякати, перетелефонуйте самостійно у свій банк за номером, вказаним на офіційному сайті.
2. Ніколи не передавайте свої персональні дані та банківську інформацію по телефону або електронній пошті.
3. Не відкривайте посилання в надісланих вам листах від незнайомих осіб або організацій, особливо якщо вони просять вас ввести свій логін та пароль.
4. Будьте уважними при розміщенні особистої інформації в соціальних мережах. Шахраї можуть знайти ваші контакти та використовувати їх для здійснення атак.
5. Встановлюйте надійне антивірусне програмне забезпечення на свій комп'ютер та мобільний пристрій.

Дотримуйтесь цих простих рекомендацій, і скоро шахраї будуть змушені шукати іншу роботу.